Подводные камни микрофинансовых организаций

Подводные камни микрофинансовых организаций

Государство в последние несколько лет очень плотно взялось за регуляцию деятельности МФО. У многих из памяти не ушли заметки о заемщиках, которые взяли в долг 15 тысяч рублей, а остались должны 250 тыс. рублей и вынуждены их выплачивать под постоянные звонки коллекторов. Ситуации, происходившие ранее, в 2020 году невозможны. Каждый участник рынка наделен правами и обязанностями.


Как заключать договор

Договор займа — это официальный документ, фиксирующий факт передачи денежных средств во временное пользование на определенных условиях. В договоре между физическим лицом и микрофинансовой компанией обязательно должны быть указаны: сумма займа; процентная ставка; срок действия договора; условия погашения (размер и график внесения платежей); штрафные санкции (размер неустойки и условия начисления); способ получения денежных средств; возможность и условия пролонгации; возможность и условия досрочного погашения; возможность внесения изменений в действующий кредитный договор со стороны займодавца; возможность передачи долга (перепродажи) третьим лицам; полные данные сторон, включая банковские реквизиты; дополнительные услуги (страхование, экспресс-рассмотрение и другие). Исполнение договора микрозайма наделяет стороны правами и обязанностями, которые отражены в отдельном разделе документа.

Государство строго регулирует деятельность микрофинансовых организаций и ответственность сторон:

С 1 июля 2019 года установлена фиксация «предельной» величины процентов не более 1% в день.

С 1 января 2020 года МФО запрещено начислять штрафы и пени свыше полуторакратного размера займа: при займе в 1000 рублей, сумма процентов и иных начислений не может превышать 1500 рублей.

Кредитор обязан предоставить полную и достоверную информацию об условиях предоставления финансовых услуг, а заемщик обязан соблюдать установленные требования и вернуть долг в установленные договором сроки.

В каждой МФО принята своя типовая форма договора. Важно, чтобы в ней были отражены все моменты, указанные выше. Полная стоимость займа в процентах располагается в правом верхнем углу документа.

В каких случаях стоит брать микрозайм

Важно обращаться в микрофинансовые организации только в случае полной уверенности в возможности выполнить финансовые обязательства.

В том случае если заемщик не сможет вернуть долг в определенное договором время, его ждут штрафные санкции. Именно неустойки и штрафы являются недостатками займов. Их начисление существенно увеличивает задолженность и может испортить качество жизни должника.

Взять займ можно на любые цели и на весьма привлекательных условиях.

Важно внимательно изучить договор перед его подписанием и адекватно оценить свою финансовую нагрузку. К слову, последняя, не должна превышать 30% от суммы ежемесячных доходов.

Как понять, что вы столкнулись с черными займами и как избежать

Встреча с черными кредиторами может привести к существенным финансовым потерям и порче кредитной истории.

Понять, что перед заемщиком нерадивый поставщик финансовых услуг можно по следующим моментам:

Просят внести предоплату. Это один из самых популярных видов мошенничества. Деньги могут попросить в качестве комиссии за перевод или выдачу средств, нотариальную проверку, за проверку кредитной истории или дополнительную страховку. Как правило, после получения средств, кредитор исчезает.

Просьбы предоставить полные данные. Соискатель займа передает компании полный комплект документов, включая данные банковских карт и CVC-коды. Мошенники могут обнулить все счета или оформить кредитный договор, о котором заемщик узнает значительно позже.

Официальные бумаги сомнительного содержания. Прежде чем подписывать договор важно его тщательно изучить. В противном случае клиент МФО рискует получить определенную сумму денежных средств на очень невыгодных условиях.

В последнее время все чаще на слуху термин «кредитный саботаж». Кредиторы специально скрываются от заемщиков, направляя при этом требования о погашении долга. Должник при этом не может доказать исполнение своих обязательств. В таком случае рекомендуется производить зачисления на депозит нотариуса.

Чтобы избежать подобных проблем стоит: проверить компанию в реестре Банка России; ознакомиться с реальными отзывами других заемщиков; изучать договор перед подписанием; не соблазняться «особо выгодными» предложениями. Микрофинансовые организации, действующие в рамках закона, ценят свою репутацию и уважают своих клиентов.